Kredyt dla zadłużonych to inaczej kredyt z komornikiem lub kredyt bez BIK. Pod tym skrótem kryje się Biuro Informacji Kredytowej, z którego rejestru korzystają banki sprawdzając w ten sposób naszą zdolność kredytową. Jeżeli osoba ubiegająca się o kredyt posiada w bazie negatywny wpis (na przykład miała problemy ze spłatą poprzedniego, nie wpłacała należności w terminie), bank odmówi udzielenia pożyczki.
Na ratunek przyjść mogą także instytucje pośrednictwa finansowego i firmy pozabankowe. Ogłaszają się najczęściej w Internecie. Ich oferty obfitują w szereg pożyczek bez BIK-u, kredytów bez zdolności finansowej czy właśnie dla zadłużonych. Są pomyślane o takich osobach, dlatego trzeba uważać – zwykle firmy świadczące takie usługi wymagają od klienta pewnego zabezpieczenia, często pod zastaw lub hipotekę.
Pod pojęciem pożyczek z komornikiem kryje się określenie na kredyty, które może otrzymać pożyczkobiorca posiadający długi, najczęściej z tytułu kredytów i pożyczek bankowych, ściąganych już od dłużnika przez komornika. Banki stronią od takich ofert, ale przy określonych warunkach mogą zaproponować pewne rozwiązanie w postaci kredytów konsolidacyjnych. Mogą się o nie ubiegać kredytobiorcy, którzy nie potrafią sobie poradzić ze spłatą innych zobowiązań, pod warunkiem, że nie są to przeterminowane zadłużenia z tytułu niespłaconych w terminie rat (dopuszczalna jest jednak 90-dniowa zwłoka). Kredyt ten polega na scalenie wielu pożyczek i kredytów w jeden. Bank przejmuje spłatę, dzięki temu raty stają się niższe, niestety wydłużony zostaje okres, na jaki kredyt konsolidacyjny został przyznany.
Kredyty konsolidacyjne mogą dzielić się na dwa typy:
- hipoteczny kredyt konsolidacyjny – mniejsze raty, ale bank wymaga zabezpieczenia (hipoteka na nieruchomości), okres spłaty może zostać wydłużony nawet do 40 lat, natomiast wysokość kredytu uzależniona jest od wyceny wartości nieruchomości;
- gotówkowy kredyt konsolidacyjny bez hipoteki – przyznawany przy minimalnym dochodzie 450 zł brutto, możliwość spłaty maksymalnie 5 zaciągniętych kredytów, okres kredytowania do 7 lat.